Kasvu tarvitsee käyttöpääomaa – Sitä ei aina saa pankista

Kasvun este ei aina ole asiakkaiden puute eikä kannattamaton liiketoiminta. Yhä useampi pk-yritys joutuu etsimään vaihtoehtoja pankkirahoitukselle samaan aikaan, kun rahaa on kiinni avoimissa myyntisaamisissa.

”Rahoitamme paljon asiakkaita, jotka eivät saa pankista rahoitusta. Se on iso ja kasvava ongelma Suomessa”, BusinessCreditin toimitusjohtaja Jussi Pennanen sanoo.

Kasvava yritys joutuu usein maksamaan omat ostonsa, palkkansa ja muut kulunsa jo ennen kuin asiakkaan lasku erääntyy. Liiketoiminnan kasvaessa myös käyttöpääoman tarve kasvaa.

”Kasvuyrityksessä tyypillisenä ongelmana on, että vaikka liiketoiminta olisi kannattavaa, rahaa tarvitaan mahdollisimman nopeasti takaisin kassaan, jotta voidaan investoida kasvuun.”

Perinteisessä pankkirahoituksessa painottuvat yrityksen vakuudet ja luottokelpoisuus. BusinessCreditin laskurahoituksessa arvioidaan myös myyntisaamisten laatua ja loppuasiakkaiden maksukykyä. Pennasen mukaan tämän ansiosta rahoitusta voidaan tarjota myös yrityksille, joille pankkirahoituksen saaminen on vaikeutunut. Olennaista on, että yrityksen liiketoiminta on kunnossa ja myyntisaamiset perustuvat aitoihin yritysten välisiin kauppoihin.

BusinessCreditin laskurahoitus auttaa yrityksiä vapauttamaan käyttöpääomaa myyntisaamisistaan. Laskurahoituksessa yrityksen ei tarvitse odottaa asiakkaan maksua, vaan se saa rahat käyttöönsä jo laskutushetkellä.

”Käytännössä yritys vapauttaa pääomaa myyntisaamisistaan ja voi käyttää sen liiketoimintansa rahoittamiseen.”

Myyntisaamisten rahoitus on Euroopassa yksi yleisimmistä käyttöpääoman rahoitusmuodoista, mutta Suomessa sen käyttö on vielä selvästi vähäisempää. Pennasen mukaan Suomessakin käyttö kasvaa koko ajan, mutta eurooppalaiseen keskiarvoon verrattuna Suomessa laskurahoitusta hyödynnetään edelleen selvästi vähemmän kuin muualla Euroopassa.

Pennasen mukaan yrityksen ei kuitenkaan tarvitse sitoa koko laskutustaan rahoituspalveluun. BusinessCreditin asiakkaat voivat valita itse, mitkä laskut rahoitetaan ja mitkä jätetään normaalin maksukierron piiriin.

”Jos rahalle ei ole sillä hetkellä tarvetta, laskun voi jättää rahoittamatta. Tällöin siitä ei myöskään peritä rahoituskomissiota.”

Yrityksen kassanhallintaa tukee myös se, että laskurahoituksen rinnalle voidaan liittää myyntireskontran hoito. BusinessCredit huolehtii tarvittaessa maksumuistutuksista ja perinnästä, jolloin yrittäjän oma työmäärä vähenee.

”Meille on tärkeää, että asiakassuhteet säilyvät hyvinä myös silloin, jos loppuasiakkaalla on tilapäisiä maksuvaikeuksia.”

Pennasen mukaan laskurahoitukseen liittyy hyöty, joka tunnetaan pk-yrityksissä vielä melko huonosti. Kun yritys myy saatavansa, ne poistuvat taseesta. Tämä voi parantaa yrityksen luottoluokitusta.

”Isot pörssiyhtiöt käyttävät tätä paljon”, Pennanen kertoo.

Parempi luottoluokitus voi näkyä esimerkiksi rahoituksen ehdoissa ja vahvistaa yrityksen asemaa yhteistyökumppanien silmissä. Pennasen mukaan laskurahoitus ei ole vain tapa nopeuttaa kassavirtaa, vaan keino tukea yrityksen kasvua ja vapauttaa pääomaa silloin, kun sitä eniten tarvitaan. Pennasen mukaan saatavien myyntiä hyödynnetään erityisesti suurissa yrityksissä myös tilinpäätösten yhteydessä.

BusinessCredit tarjoaa vakuudetonta yritysrahoitusta suomalaisille pk-yrityksille kaikkialla Suomessa. Laskurahoituksen lisäksi yhtiön palveluihin kuuluvat yrityslainat, yrityslimiitit ja saatavien ostopalvelut.